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Los préstamos no deben ser escalofriantes
“¿En qué necesito pensar cuando pido prestado mucho dinero?”
“¿En qué necesito pensar cuando pido prestado mucho dinero?”
Tom McFerson, CPA, ABV
Los préstamos veterinarios no son de una sola medida que se ajuste a todas (y tampoco los prestamistas). Los bancos ofrecen préstamos para equipo, inmuebles, compra de consultorios, y de inicio, y todos tienen sus propios detalles que usted necesita considerar antes de firmar en la línea punteada. Tome en cuenta los siguientes factores.
Tasas de interés
Tasas fijas. Tasas variables. Tasas atractivas. Aquí esta lo fundamental: las tasas atractivas son tasas bajas para un periodo de tiempo limitado (3 a 6 meses), luego regresan a la tasa normal por el resto del término del préstamo. Las tasas de interés variable fluctúan hacia arriba o hacia abajo, dependiendo de lo que el gobierno haga con la tasa prima. De manera típica, las tasas variables tienen un piso y un techo, pero el rango puede ser muy variable entre 8 a 10 puntos porcentuales. Las tasas de interés fijo permanecen estables a través de todo el préstamo, sin importar lo que suceda con la tasa prima.
Una tasa atractiva es justo tal como suena – una oferta para encantarlo. Una tasa variable, aunque más riesgosa, puede ofrecerle a usted una tasa menor (y por tanto un pago mensual más bajo) de manera inicial, pero el riesgo siempre es que las tasas aumenten, así como los costos de financiamiento. Una tasa fija, aunque más segura a la larga, puede costarle a usted mucho más. Si usted tiene acceso a cualquier de los tres tipos de tasas, su decisión estará de acuerdo con lo prolongado de su préstamo (que tanto tiempo estará enganchado a las tasas potencialmente fluidas), los costos del préstamo y su tolerancia por los riesgos.
Pago totalmente amortizado contra pago global
Muchos prestamistas ofrecen dos tipos de esquemas de pago: los préstamos totalmente amortizados se pagan por completo, y finalmente liquidados, también durante un periodo de tiempo. Los préstamos con pagos globales ofrecen menores pagos, con el entendido de que deberá hacerse un gran pago al final del término. Ambos tipos de préstamos tienen elementos atractivos, pero también comparten un riesgo. Un préstamo totalmente amortizado significa más meses de pagos con traslados, lo cual se traduce en estrés adicional en el flujo de dinero del consultorio.
Cargos prepago
Se desencadena un cargo prepago en su préstamo, si usted intenta liquidar su préstamo antes de que pase cierto tiempo (por lo general 2 o 3 años). El recargo varía entre 1 a 3% del balance del préstamo lo cual es un impedimento.
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